Stylist-Elena.Ru

Сегодня россияне все чаще прибегают к банковским картам для оплаты услуг в терминалах или через интернет. Этот инструмент позволяет быстро погашать задолженность не выходя из дому. Чтобы еще больше увеличить спрос на данную услугу, банки предлагают оформить кредитную карту онлайн и получать за это дополнительные бонусы.

Схема оформления

Чтобы получить кредитную карту, нужно заполнить на сайте банка заявку, указав свои Ф. И. О. и контактные данные. Решение о выдаче кредита принимается в течение суток. Карту привозит курьер. Чтобы ее получить, нужно сфотографироваться с оригиналом паспорта в руках. Этот снимок курьер отправляет в банк. Сразу после активации на указанный номер телефона приходит СМС с ПИН-кодом и паролем. Вот так осуществляется оформление кредитной карты онлайн.

Условия использования

Оформление онлайн-заявки на кредитную карту сулит массу преимуществ:

• Заявки обрабатываются при наличии только паспорта.
• Кредитную карту в удобное время привозит курьер.
• Владелец карты получает доступ к заемным средствам. Если он погашает задолженность за 55-60 дней, то может пользоваться деньгами бесплатно.
• По истечении указанного срока начисляются 12-24% годовых. Ежемесячный платеж составляет 5-7% от основной суммы.
• Держатель карты автоматически становится участником программы кешбек. За оплату покупок в определенных магазинах на карточный счет возвращается 3-5% от стоимости.

Лимит

Максимальная сумма заемных средств устанавливается индивидуально для каждого клиента и зависит от ряда факторов. Обычно после рассмотрения заявки выдается 50-80 тыс. руб. Если заемщик официально трудоустроен и имеет хорошую кредитную историю, то он может попросить сразу 250-300 тыс. руб. Отдельно может быть установлен лимит на операции, осуществляемые за границей. Чтобы быстро оплачивать свои покупки в любой стране, следует сразу заказывать именную карту с чипом, так как пластики другого формата принимают не во всех странах мира.

На что еще следует обратить внимание?

Перед тем как заняться оформлением кредитной карты онлайн в «Тинькофф-Банке» или в любом другом учреждении, важно понимать, сколько денег придется заплатить за ее оформление и пользование. Об единоразовой комиссии сотрудники банка предупреждают сразу. Сразу после активации со счета списывается 500-700 руб. Дополнительно могут быть предусмотрены ежегодные разовые платежи в сумме 200-350 руб.

Сколько реально придется платить?

Оформление кредитной карты онлайн без справок влечет за собой массу рисков для банковского учреждения. Все они закладываются в повышенной процентной ставке (12-24% годовых). Если заемщик не успевает погасить задолженность в срок, то ежемесячный платеж включает в себя 5-7% от тела кредита и комиссию за пользование средствами. Кроме того, процентная ставка может быть увеличена в процессе действия договора. И не всегда банк сообщает об этом клиенту. Поэтому заемщику следует периодически отслеживать информацию на официальном сайте банка.

Пример. По карте была проведена операция на сумму 5 тыс. руб. 10 сентября 2018 года. Заемщик вернул на счет 2 тыс. руб. 1 октября и еще 3 тыс. руб. 30 октября. Однако баланс на карте 1 ноября составил -360 руб. Почему так происходит?

Льготный период в большинстве случает рассчитывается не с момента совершения покупки, а с первого числа месяца. Вот и получается, что 50 дней закончились 21 октября. На этот период сумма задолженности составила 5 — 2 = 3 тыс. руб. Поскольку долг не был погашен в срок, то банк списал: 3 000 х 0,12 = 360 руб. в счет процентов. И последующие поступления всю сумму задолженности не покрыли.

Зачем вам кешбек?

Рассматривать программы лояльности и кешбэки как дополнительные бонусы следует только в том случае, если вы действительно часто совершаете покупки в магазинах-партнерах. Иначе какой смысл от кешбека в 10% в магазине ювелирной сети, если вы не пользуетесь ювелирными украшениями? Второй подводный камень заключается в сумме возвращаемых средств. Так, по кредитной карте “Пластилин”, онлайн-заявка на оформление которой сулит массу преимуществ, предусмотрен возврат бонусов после накопления на счете 1000 руб. и подачи заявки на оплату кешбека. Посчитайте, сколько вам нужно совершить покупок, чтобы накопить эту сумму.

Кредитная история

Перед тем как принять решение о выдаче займа, банк анализирует кредитную историю клиента. Это база данных, в которой собрана информация обо всех займах, которыми пользовался человек в течение жизни, с детальной расшифровкой: когда, на каких условиях, в каком объеме был взят кредит, своевременность уплаты платежей. Просрочка в оплате ежемесячного платежа по карте в 1-2 дня может существенно ухудшить кредитную историю клиента. Это самые худшие последствия, которые может повлечь за собой неграмотное использование платежного инструмента.

Снятие средств

Хотя оформление кредитной карты онлайн в Сбербанке или любом другом кредитном учреждение осуществляется очень быстро, следует понимать, что такой платежный инструмент предназначен исключительно для безналичных расчетов. На операции по снятию средств предусмотрена завышенная ставка (фиксированная сумма + процент от снятия), а льготный период составляет 30 дней. Зато банки приветствуют желание клиентов хранить на пластике собственные средства.

Как оформить кредитную карту в «Сбербанк-Онлайн»?

Чтобы подать заявку, нужно на официальном сайте финансового учреждения на странице «Карты» кликнуть «Операции по картам» и выбрать «Заявка на кредитную карту».

Система предложит на выбор несколько пакетов обслуживания. Достаточно кликнуть по любому из них и в специальной форме указать контактные данные:

• название карты;

• Ф. И. О.;

• название города;

• паспортные данные;

• телефон.

После этого заявка отправляется на рассмотрение специалистам. Решение принимается в день получения заявления. О чем клиент будет проинформирован в телефонном режиме. Чтобы получить пластик, заявитель должен лично посетить отделение банка по месту прописки и предоставить паспорт.

Топ-5 лучших карт в России

Так может, лучше взять кредиты? Оформление кредитных карт онлайн дает возможность оплачивать услуги, совершать покупки в любой точке мира. Если средства нужны для покупки каких-то товаров, то лучше действительно оформить целевой займ под меньший процент.

Как выбрать самую оптимальную карту? Анализируя условия банков, нужно обратить внимание на лимит, размер процентов, льготный период. В 2018 году россияне активно использовали карты «Тинькофф-Банка», «Платинум» от «Русского стандарта» и «100 дней без %» от «Альфа-Банка». Рассмотрим детальнее особенности каждой из них.

Оформление кредитной карты «Тинькофф» онлайн занимает всего пару минут. Пластик курьер привезет клиенту уже через 2-3 дня после подтверждения заявки. Держатель пластика в рамках бонусной программы «Браво» может получать за покупки кешбек до 30% по спецпредложениям в интернет-магазинах, сети кафе, ресторанов, через сервисы заказа авиабилетов и много другое. Главным преимуществом карты является возможность «Перевести кредитный баланс» из одного банка в другой и оплатить задолженность в течение 120 дней.

С кредитной карты «Платинум» в банкоматах «Русского Стандарта» можно снимать деньги без комиссии. Годовое обслуживание счета обойдется в 499 рублей. Если долг не закрыт в грейс-период, то на остаток начисляется 21,9%. На все покупки распространяется кешбек в размере 1%, на выбранные категории — 5%, у партнеров — 15%.

«Альфа-Банк» был первым кредитным учреждением, который выпускал карты с периодом 60 дней. Сегодня финансовое учреждение предлагает всем желающим оформить кредитку на 100 дней и не оплачивать комиссию за снятие средств. Это выгодное предложение для тех, кто привык пользоваться льготным периодом в крупных покупках и часто снимает деньги со счета.

Данная карта будет выгодна тем, кто привык пользоваться льготным периодом при средних и крупных покупках, а также для тех, кто часто снимает наличные с кредитной карты (льготный период по карте «Альфа-Банка» распространяется в том числе и на снятие наличных). Именно поэтому карту «Альфа-Банка» можно считать одной из самых выгодных кредитных карт для снятия наличных в банкоматах.

Отдельно стоит отметить кредитные карты, по которым можно приобрести товар в рассрочку на 12 месяцев. С помощью карты «Совесть» можно покупать товары и услуги у партнеров «Киви-Банка» на сумму от 5 до 300 тысяч рублей. Плата за выпуск не взимается. Комиссия за годовое обслуживание отсутствует. Клиенту достаточно один раз подать заявку на оформление карты и дальше пользоваться ею в любое удобное время.

Аналогичную карту «Халва» можно бесплатно оформить в «Совкомбанке». На счете можно хранить собственные средства или пользоваться только заемными. По некоторым операциям предусмотрен кешбэк до 20 процентов.